Texas — 1115.0513
Obligaciones del Agente al Recomendar Anualidades
📖 Explicación Simple
Cuando un agente de seguros te sugiere una anualidad, debe asegurarse de entender tu situación financiera y tus necesidades. Esto es para que la recomendación realmente te ayude y no solo para ganar dinero él.
💡 Es como cuando un chef elige los ingredientes para una receta; necesita conocer tus gustos y alergias para preparar un platillo que realmente disfrutes.
🎯 Ejemplo Práctico
Imagina que María, una mujer de 50 años, se acerca a un agente de seguros llamado Juan. Antes de recomendarle una anualidad, Juan le pregunta sobre sus ahorros, sus metas para la jubilación y sus necesidades familiares. Con esta información, Juan puede sugerirle el producto que mejor se adapte a su situación.
📜 Texto Original del Estatuto (Inglés)
Sec. 1115.0513. CARE OBLIGATION. (a) In making a
recommendation, an agent shall exercise reasonable diligence, care,
and skill to:
(1) obtain consumer profile information from the consumer
before making the recommendation of an annuity;
(2) know the consumer's financial situation, insurance
needs, and financial objectives;
(3) understand the available recommendation options
available to the agent;
(4) consider the types of products the agent is authorized
and licensed to recommend or sell that address the consumer's
financial situation, insurance needs, and financial objectives;
(5) have a reasonable basis to believe the recommendation
Statute text rendered on: - 1870 -
10/18/2024
INSURANCE CODE
addresses the consumer's financial situation, insurance needs, and
financial objectives over the life of the product, in light of the
consumer profile information;
(6) have a reasonable basis to believe the consumer would
benefit from certain features of the annuity, such as annuitization,
a death or living benefit, or other insurance-related feature; and
(7) communicate the basis of the recommendation.
(b) Subsection (a) does not require:
(1) analysis or consideration of a product outside the
authority and license of the agent;
(2) analysis or consideration of a product or strategy that
is an alternative to an annuity;
(3) recommendation of the annuity with the lowest one-time
or multiple occurrence compensation structure; or
(4) ongoing monitoring of the consumer's financial
situati
Fuente: Texas Insurance Code — 1115.0513
❓ Preguntas Frecuentes
¿Qué debo esperar de un agente al hablar sobre anualidades?
Debes esperar que el agente te haga preguntas sobre tu situación financiera y necesidades antes de recomendarte un producto. Esto asegura que la opción que elijan sea adecuada para ti.
¿Pueden los agentes recomendarme cualquier producto?
No, los agentes solo pueden recomendar productos para los cuales tienen licencia y autoridad. Esto significa que deben conocer bien las opciones que pueden ofrecerte.
¿Qué pasa si el agente no sigue estas obligaciones?
Si el agente no cumple con sus obligaciones, podría enfrentar acciones disciplinarias o perder su licencia. Es importante que los agentes actúen en el mejor interés del cliente.
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